Gereguleerde instellingen hebben data die werkt, niet meer tools die niet met elkaar communiceren.
Belo Delta bouwt data science oplossingen voor financiële instellingen die navigeren in een gefragmenteerd en duur compliancelandschap — te beginnen met Sonda, een modulair complianceplatform dat volledig op Nederlands en Europees infrastructuur draait.
Compliancetooling is stuk voor kleinere gereguleerde instellingen
De Nederlandse markt alleen al telt 131 gereguleerde financiële instellingen met actieve AML/CFT-monitoringverplichtingen. De meeste beheren momenteel een lappendeken van losgekoppelde tools — elk voor één verplichting, geen data die wordt gedeeld, de meeste gehost op Amerikaans gecontroleerde infrastructuur.
Blockchain-analysetools dekken on-chain cryptoactiviteit maar niet de eurobetalingsstromen. Fiat AML-tools dekken betalingen maar hebben geen cryptocapaciteit. DORA-tooling richt zich op ICT-weerbaarheid maar heeft geen verbinding met transactiemonitoring. Elke verplichting heeft een aparte tool, een aparte leverancier en een apart datasilo — zonder mogelijkheid om geconsolideerde regelgevingsrapportages te genereren uit de gecombineerde dataset.
Zes regelgevingskaders convergeren tegelijkertijd: PSD2/PSD3, MiCAR, DAC8, DORA, AMLR en de Verordening directe betalingen. Elk maakt gebruik van dezelfde onderliggende transactiedata. Instellingen die zich geen eigen ontwikkeling kunnen veroorloven en enterprise-prijzen niet kunnen rechtvaardigen, worden momenteel gedwongen de gaten te accepteren — of met spreadsheets te werken.
Drie dingen waarop we niet inleveren
Elk project begint vanuit deze uitgangspunten — geen marketingtaal, maar de daadwerkelijke kaders waarbinnen we ontwerpen.
Gehost in Nederland
Je data blijft volledig op Nederlandse en Europese infrastructuur. Geen afhankelijkheid van Amerikaanse cloudpartijen, en geen onduidelijkheid over welk rechtsgebied van toepassing is.
Privacy als uitgangspunt
Ontworpen om zo weinig mogelijk te verzamelen en te bewaren, niet zoveel mogelijk. Beveiliging en dataminimalisatie zijn ontwerpvoorwaarden vanaf dag één, geen checklist achteraf.
Één fundament, veel toepassingen
Hetzelfde onderliggende datawerk kan meerdere dingen tegelijk aandrijven — monitoring, inzicht, efficiëntie — in plaats van voor elk doel een apart, losstaand systeem te bouwen.
Een hulpmiddel, geen kopregel
AI komt in ons werk terug waar het zich daadwerkelijk bewijst — niet omdat het verwacht wordt, en niet als label op iets dat het niet nodig had.
-
→
Ingezet waar het echt iets toevoegt
Patroonherkenning, afwijkingsdetectie en taalgevoelige taken zijn plekken waar machine learning vaste regels daadwerkelijk overtreft — daar wordt het toegepast.
-
→
Onderworpen aan dezelfde striktheid als al het andere
Modellen worden gevalideerd, zijn uitlegbaar en worden afgezet tegen eenvoudigere alternatieven — dezelfde discipline die een onderzoeksachtergrond vereist, toegepast op productiewerk.
-
→
Nooit het onverantwoorde onderdeel
Waar beslissingen verdedigbaar moeten zijn — naar een toezichthouder, een klant, of je eigen team — is de uitkomst van een model een signaal dat iemand kan controleren, geen black box waar je op moet vertrouwen.
"De meeste gereguleerde instellingen hebben geen gebrek aan data. Ze hebben een manier nodig om die data meer dan één ding tegelijk te laten doen — zonder alles opnieuw te moeten bouwen elke keer dat er een regelgeving verandert."
Belo Delta Sonda
Een modulair complianceplatform voor gereguleerde financiële instellingen — gebouwd op één datafundament, dat meerdere regelgevingsverplichtingen tegelijk dekt, volledig gehost op Nederlands en Europees infrastructuur.
Sonda
Complianceplatform voor CASPs en betaalinstellingen · EU-gehost · Modulair · Abonnementsmodel
AML/CFT Transactiemonitoring
Monitoring van eurobetalingsstromen én cryptotransacties vanuit één datalaag — inclusief de fiat-kant die blockchain-analysetools onzichtbaar laten. De detectielogica wordt afgestemd op het specifieke risicoprofiel van jouw instelling, niet op een generieke regelbibliotheek.
Fraudedetectie en -preventie
Realtime afwijkingsdetectie voor geautoriseerde push payment (APP)-fraude, muilezelpatronen en transactieniveaurisicosignalen — afgestemd op PSD2/PSR-fraudeaansprakelijkheidsverplichtingen en MiCAR-consumentenbeschermingsvereisten.
DAC8 / CARF Rapportage
Automatische generatie van DAC8-conforme rapportages voor de Belastingdienst, rechtstreeks opgebouwd uit de transactiedata die Sonda al verzamelt voor AML/CFT-doeleinden. Geen aparte dataverzamelingslaag vereist. Eerste rapportagedeadline: 31 januari 2027.
DORA Complianceondersteuning
ICT-derdepartijrisicoregister, incidentregistratie en documentatie van operationele weerbaarheid — gestructureerd rond DORA's Register of Information-vereisten en verplichtingen voor het melden van grote incidenten.
Abonnementsmodel — voortdurende kalibratie
Een statisch compliancetool is een compliancerisico. Sonda-abonnementen bevatten geplande herbeoordelingen van je detectieregels en modellen, afgestemd met jouw team en in lijn met de risicobereidheid en operationele werkelijkheid van jouw instelling.
- 2 of 4 herbeoordelingsmomenten per jaar, afhankelijk van abonnementstier
- Regels en modellen beoordeeld op actuele typologieën en regelgevingsupdates
- Wijzigingen voorgesteld, getest en bevestigd met de klant vóór implementatie
- Fout-positief-percentages en detectieprestaties bijgehouden per cyclus
Audittrail en kwaliteitsborging
Elke regel- of modelwijziging in Sonda wordt beheerst door een gedocumenteerd kwaliteitsborgingsproces voordat deze live gaat — zodat jouw complianceteam de bewijstrail heeft die het nodig heeft voor interne governance en toezichtsonderzoek.
- Volledige audittrail van alle regel- en modelwijzigingen, voorzien van tijdstempel en attributie
- Datakwaliteitstests worden automatisch uitgevoerd vóór elke wijziging
- Prestatiebenchmarks vergeleken voor en na elke wijziging
- Wijzigingsdocumentatie exporteerbaar voor toezichthouder of interne auditreview
Dezelfde data, harder aan het werk
Data die voor compliance wordt verzameld, wordt zelden voor iets anders ingezet. De bredere data science capaciteit van Belo Delta past dezelfde onderliggende dataset toe op vraagstukken die verder gaan dan regelgevingsverplichtingen.
-
→
Klantinzicht
Begrijpen wie je klanten werkelijk zijn en wat hun gedrag bepaalt — versnipperde transactiegegevens omzetten in iets waarmee een product- of commercieel team echt aan de slag kan.
-
→
Groeisignalen
Zien waar de echte kansen in je eigen data verstopt zitten, voordat je op de moeilijke manier ontdekt waar ze hadden moeten liggen.
-
→
Efficiëntere processen
De trage, handmatige of herhalende onderdelen van een bedrijfsproces opsporen — en laten zien waar data dat werk stilletjes kan overnemen.
Twee achtergronden, één focus
Achtergrond in computational science
Een onderzoeksachtergrond in computational chemistry en toegepaste data science, met jarenlange ervaring in het bouwen en valideren van kwantitatieve modellen — nu toegepast op bedrijfsdata in plaats van moleculaire systemen.
Achtergrond in regelgeving en AML/CFT
Bijna twee decennia ervaring bij rechtshandhaving en de private sector, met een sterke focus op AML/CFT en financiële criminaliteit — regelgevingsverplichtingen vertalen naar de logica die een compliancetool daadwerkelijk goed moet uitvoeren.
We bouwen dit in alle openheid, vanaf het begin.
Werk je in compliance of risicobeheer bij een Nederlandse of Europese financiële instelling, of heeft jouw bedrijf data die harder kan werken dan nu het geval is — we horen graag van je.
info@belodelta.com